新NISAでつみたて投資をするなら楽天証券がお勧め



楽天証券で楽天カードのクレジット決済をした場合のポイント進呈率が引き上げになります。

新NISAでは楽天カードと楽天キャッシュを併用し積み立てをすることができます。

これはつみたて投資をしている方にはぜひ知っていただきたい内容です。

のんびりの記事は長すぎず短すぎずのんびりとご覧いただける内容・量となっております。



✓この記事でわかることこ

✓ 楽天カード決済のポイント進呈率

✓ 楽天キャッシュのポイント進呈率

✓ 楽天カード決済への変更時期

✓ 楽天証券でのお得な購入の仕方

✓ 楽天ポイントの有効な使い方

✓ 新NISAの活用方法 

 




目次

1.楽天カード決済でのポイント進呈率はどう変わるの? 

2.ポイントのベストな使い方

3.新NISAを活用  





1.楽天カード決済でのポイント進呈率はどう変わるの?

 

 楽天のユーザーにこのような内容の

メールが届き激震が走りました

楽天カード

(出典)楽天証券ホームページより


◆楽天の投資信託のつみたてを楽天カードで支払うと上記のようにポイントの進呈率が引き上げになります

◆引き上げ時期:6月買付分から

 *新規や変更の方も含めて5月12日までにつみたての設定をする必要があります

◆積立日:1日または8日

 *購入者では指定ができないので注意

◆購入上限額:毎月5万円まで

◆ポイントの種類:通常ポイント


楽天証券でのポイント進呈率

楽天ポイント

楽天プレミアムカードは年会費がやや高めですが、楽天市場で年間37万円以上のお買い物をするのであれば、楽天プレミアムカード一択です。私も楽天プレミアムカードを愛用しております。


カードポイント比較




2.ポイントのベストな使い方

 

楽天証券にて各楽天カードで投資信託を

購入すると以下のポイントが獲得できます。

ポイント進呈

ここで重要なのが獲得したポイントは買い物に使用しないのをお勧めします。例えば楽天プレミアムカードで毎月50,000円購入した場合は、還元率が1%で年間6,000ポイント獲得できます。これは利回り1%で運用できているともいえます。このポイントで投資信託を買い増してください。たった1%と思われた方は大間違いで福利の力を侮っています。もしよろしければ以下をご参照ください。


 ➠ 利回りが1%違うと将来の生活が変わる!!


楽天カード+楽天キャッシュ=

毎月100,000円積立可能 


楽天キャッシュで積立投資のイメージとしては

楽天キャッシュ

(出典)楽天証券ホームページより

楽天キャッシュは

 ➠ 楽天カードからチャージで0.5%のポイントが獲得できます

 ➠ ポイントの種類は通常ポイントです

 ➠ 積立日を1〜28日の間で自由に決めれます

 ➠ 購入金額の上限は毎月50,000円です

 ➠ 楽天カードと合わせると最大で月750ポイント、年間9,000ポイントが獲得できます


月750ポイント(円)を

年率5%で30年運用すると

ポイント30年運用

*楽天証券で投資信託の購入は100円単位からの購入となります。(出典)金融庁ホームページより


ポイントを再投資することでそれなりの金額になります。もちろん、キャンペーンがいつまで続くかはわかりませんが、普段の買い物で得た通常ポイントも投資に回すことをお勧めします。ぜひこの機会にポイント投資をご検討してみてはいかがでしょうか?


楽天ポイントでSPUアップ


楽天ポイントで投資信託を30,000円以上購入するとSPUが0.5%アップします。楽天プレミアムカードを選択肢し37万円以上使用した場合は、年間で1,850のSPUポイントを獲得することができます。SPUで獲得できるポイントは期間限定ポイントなので、投資信託を購入をすることができませんので、自由に使いましょう。

SPU証券(出典)楽天市場ホームページより

 


3.新NISAを活用

 

新NISAのポイント

新NISA楽天証券

(出典)楽天証券ホームページより


つみたて投資枠を最大限活用



新NISAでは、楽天カードと楽天キャッシュを併用することで毎月100,000円まで購入ができます。また15年間つみたてを継続することができます。「ポイントのベストな使い方」でもお伝えした通りポイントをすべて投資に回すことで更に福利の力が働きます。

どのぐらいの利回りで運用できるのか?と気になる方に


✓ 米国S&P500の過去の平均運用利回り

➡ 過去10年間の平均運用利回り

   2011-2020年:13.6%

➡ 過去20年間の平均運用利回り

   2001-2020年:7.5%

➡ 過去50年間の平均運用利回り

   1971-2020年:10.8%

➡ 過去100年間の平均運用利回り

   1921-2020年:9.8%

 

実際に運用をしてみるとどのようになるのかシミュレーションをしてみます。

条件
 ➡ 楽天プレミアムカードと楽天キャッシュを併用しつみたてる
 ➡ 運用利回り5%と想定(S&P500より低めに設定)
 ➡ 毎月100,000円投資
 ➡ 30年間運用


10万円15年投資

毎月100,000円つみたてていくと15年で新NISAのつみたて投資枠の1,800万円の上限に達します。それから15年運用を続けると・・・


更に15年運用

30年で5,556.8万円まで資産は増加します。元本は1,800万円ですから投資をしている方としていない方では老後生活に大きな差がでます。今回はポイント投資や新NISAの魅力をお伝えしたかったのでつみたて金額も満額にしてシミュレーションをしてみましたが、運用利回りが大きくマイナスになる年もありますので、投資は余剰資金で慌てずのんびりつみたて投資をお勧めします。

投資が怖くてしていない方にお勧めなのは、まずは少額でもよいので気軽に始めてください。投資金額はいつでも変更ができます。実際に投資をすることで経済や政治などにも自然と興味が湧き福利の力も実感できます。続けることで相場の大きな上げ下げも自然と気にならなくなります。投資に慣れてから自分にあった金額に変更し投資をのんびり続けることをお勧めします。









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